Фондовый рынок существует для вложения свободных денежных средств с целью:
Облигации – консервативный инструмент, решающий первую задачу. Доход по облигациям колеблется в рамках уровня инфляции: может быть немного выше или ниже. Главная задача облигаций – защита сбережений и небольшая прибыль сверху.
На российском рынке у облигаций разная доходность, для надежных бумаг она составляет 7,5 – 10 процентов годовых. Можно найти и больше, но с каждым дополнительным процентом доходности в геометрической прогрессии возрастают риски.
Вкладывая средства в покупку акций или облигаций, инвестор участвует в бизнесе. Суть дохода инвестора – работа бизнеса. Спекуляции – попытка нажиться на краткосрочных колебаниях курса. Спекуляции могут принести 50, 100, 200% годовых и даже больше. Но риски громадные – 95% спекулянтов разоряются в короткие сроки. Инвестиционный подход заключается в приобретении финансовых инструментов на долгий срок.
Многие инвесторы начинают свою деятельность с самого рискованного – даже не с акций, а с производных финансовых инструментов. А потом, если остаются деньги, спускаются к менее рискованным. Рекомендуется поступать наоборот: начинать с облигаций и постепенно переходить дальше. По аналогии с первыми шагами в освоении автомобиля: плохо водим – ездим медленно, научились – прибавляем скорость.
Поэтому на первых порах не стоит рисковать всей суммой в спекуляциях, брать плечи и залезать в долги. Потерять свои деньги вы всегда успеете. Лучше начать с облигаций, а экспериментировать на доходы от них. В крайнем случае вы потеряете проценты. А основная сумма останется в вашем распоряжении. Если потерять весь капитал сразу – то и пробовать уже будет не на что.
Доход по надежным облигациям на 2–3% больше, чем процент по банковским депозитам. Инвестирование в акции в России приносит доход 15–12% годовых, то есть в два-три раза больше, чем ставка по депозиту, но и риски возрастают.
Представьте, что у вас есть знакомый – владелец бизнеса среднего масштаба, работающего на рынке 10–15 лет, например, пекарня или магазин цветов. Он получает прибыль, но хочет расширить бизнес, для этого ему необходимы деньги. У вас есть сбережения, он предлагает вам вложить их в бизнес. Сделать это можно двумя способами:
Облигации – консервативный инструмент с предсказуемой доходностью и минимальными рисками. Им грозит только банкротство эмитента. Доходность по акциям всегда выше, но и рисков больше. Помимо банкротства, это падение прибыли, падение стоимости акции, отсутствие дивидендов. Каждый начинающий инвестор должен задуматься, какой из вариантов ему ближе: рисковать или нет, вкладываться в акции или облигации, или в оба инструмента в какой-то пропорции.
Оба инструмента подразумевают, что вы даете деньги в долг. Почему облигации доходнее? Вы даете в долг напрямую, минуя посредников. При открытии депозита вы даете деньги в долг кому-то через банк. Он выдает кредит из ваших денег и существует на разницу процентов – банковскую маржу. Например, беря ваши деньги под 7%, он их дает их в долг под 9%. Именно банки – главные покупатели облигаций, поэтому депозит уступает облигациям по доходности на 2–4%.
Существуют и другие различия:
«Таблица дивидендных акций» покажет вам прошлые и ожидаемые дивиденды компаний, процент доходности, сколько лет подряд компания выплачивает дивиденды и период непрерывного повышения дивидендных выплат. Сервис доступен по подписке.
В целом как инструмент, облигации сложнее депозита. Но человек, который в них разобрался, никогда не будет держать деньги на депозите. Недаром обладатели крупных капиталов предпочитают именно облигации.
Мегаинтересный вариант на сегодняшний день. Условия:
В этом случае, вложив свои деньги в ИИС, купив на них облигации с доходностью 10% и продержав их три года, вы получите налоговый вычет. 13% от вложенных средств. На сумму 400 тыс. рублей - это 52 тыс. рублей. В итоге за три года вы получите общую доходность приблизительно 14,3% (10+13%/3).
А если вкладывать по 400 тыс. рублей ежегодно, то итоговая доходность за три года 16-17%. В два-три раза выше любого депозита, сопоставимо с доходностью акций. При этом комиссии брокера минимальны: заплатить придется только при покупке.
Облигации – подходящий инструмент для начинающих и консервативных инвесторов. Они обеспечат сохранность капитала, его небольшой, но стабильный прирост. Правильный подбор облигаций в сочетании с использованием ИИС дает доходность, сравнимую с инвестированием в акции, практически при отсутствии рисков.
Также, мы сделали сервис, который может рассчитать сколько и каких облигаций надо купить, чтобы получать купон каждый месяц. Попробовать собрать портфель из облигаций можно по этой ссылке
А все курсы по облигациям на нашем сайте доступны по этой ссылке
Рекомендуемый курс
Рекомендуем почитать