Депозит или ОФЗ?

16

Темы:

Фондовый рынок: акции и облигации
Общее: практика и смежные темы
Инвестиции

Банковский депозит

Такой вариант вложения средств нельзя назвать инвестированием как таковым. Депозит - это скорее удобный и доступный способ сбережения денег от влияния инфляции. 

Преимущества депозита

  • Основной плюс инструмента - его простота: кладете деньги, а через какое-то время снимаете их уже с процентом. Процедура открытия вклада не вызывает затруднений, а в большинстве банков подать заявку можно дистанционно
  • Следующее преимущества заключается в том, что банковский депозит не требует от вкладчика специальных знаний и финансовой грамотности. Все операции находятся под контролем и выполняются сотрудниками банка
  • Еще один плюс - гарантия и система страхования вкладов. Если сумма депозита составляет меньше 1,4 млн. рублей, то можно не беспокоиться: эти деньги будут застрахованы агентством по страхованию вкладов
  • Банковский депозит также позволяет клиенту заранее рассчитать доходность

Недостатки депозита

  • Риск вложения крупной суммы. Если размер вклада превышает 1,4 млн. рублей, то страхованию он не подлежит. Для подстраховки вложения можно диверсифицировать; 
  • Второй существенный недостаток - низкая доходность. Как правило, банковский депозит совсем немного превышает уровень инфляции, что позволяет просто сохранить покупательную способность средств; 
  • Еще один минус заключается в том, что досрочное расторжение вклада влечет за собой потерю процента или же снижение процентной ставки. 

ОФЗ

Облигации федерального займа (ОФЗ) - это долговые ценные бумаги, которые выпускаются Министерством финансов. Такие облигации считаются надежными, так как эмитентом выступает государство. 

ОФЗ часто рассматривают как альтернативу банковскому депозиту. В отличие от вклада облигации являются более гибким и ликвидным инструментом. 

Преимущества ОФЗ

  • В некоторых случаях ставка по ОФЗ выше, чем по банковскому депозиту;
  • Есть возможность досрочно погасить облигации и не потерять при этом полученный купонный доход.

Недостатки ОФЗ

Минусов у этого инструмента не так много: 

  • С 2021 года купонный доход по ОФЗ облагается по ставке 13% для резидентов и 30% для нерезидентов;
  • Цена государственных облигаций может сильно снизиться в случае возникновения трудной экономической или политической ситуаций; 
  • Ставка по купону некоторых ценных бумаг может меняться, что лишает инвестора возможности спрогнозировать доходность;
  • Если инвестор получает доход от ОФЗ на ИИС, то вывести прибыль можно только после закрытия инвестиционного счета. 

Заключение

Если вы заинтересованы в инвестировании, но не готовы идти на риск, то смело выбирайте ОФЗ. Это консервативный инструмент, который позволит получать фиксированный купонный доход, а открытие ИИС позволит получить вычет по НДФЛ. Банковский депозит больше подходит для сохранения средств от инфляции и почти не приносит доход. 

Рекомендуем почитать

Фондовый рынок: акции и облигации
Общее: практика и смежные темы
Инвестиции

20 лучших цитат Уоррена Баффетта

24 июня 2019